Dinheiro e Bancos

Planejamento e Câmbio: Antes de vir para o Canadá calcule sua estimativa de gastos para as primeiras semanas e traga este dinheiro em espécie, para isso acompanhe o câmbio do CAD (sigla do Canadian Dollar) e compre a moeda quando achar um bom valor. Um site legal para compra é o Melhor Câmbio onde você indica quantos dólares quer comprar e quanto gostaria de pagar e as casas de câmbio aceitam ou rejeitam sua proposta.


Bancos: O Canadá tem 5 grandes bancos (CIBC, RBC, TD, BMO e Scotiabank) e alguns bancos mais novos, ou virtuais, semelhantes ao Nubank (ex. Tangerine). A maioria destes bancos possui incentivos para recém chegados e estudantes, como tarifa zero ou mais baixas, já outros são melhores para investidores então pesquisem antes de vir o melhor banco para suas necessidades.


Abrindo a conta ainda do Brasil: O RBC permite que uma pessoa que ainda não chegou abra a conta e faça transferências para o Canadá antes da chegada. Mais informações nesse link.

Como fazer:

Enviar email solicitando uma Non-Resident saving account <nonresintlbanking@rbc.com>.

O Banco requer alguns documentos. No nosso caso apresentamos os 3 abaixo, além do documento anexo.

Canadian or Foreign passport (Required)

Foreign National ID card

Work or Study permit Application Number, or Parent and Grandparent Super Visa, or Port of Entry Letter of Introduction issued by the Immigration, Refugees and Citizenship Canada (IRCC)

Nota: Se a conta for conjunta, cada um deverá apresentar esse documento.

Formulário “Personal Deposit Account Application CRS” do banco preenchido:

O documento deve ser assinado pelo responsável da conta e por um alguém que pode representar o banco, nesse caso é necessário utilizar um advogado como representante.

O papel do advogado é garantir autenticidade aos documentos enviados para o banco (pois enviamos apenas cópias). Para isso, acesse o site abaixo e encontre um escritório de advocacia no Brasil. Para facilitar na barra de pesquisa escreva sua cidade ou Brazil.

www.martindale.com

Custos:

Transferring money to your new RBC Royal Bank account before you arrive in Canada

You can deposit funds into your account starting today. Please note there will be a $17 fee for every incoming wire over $50 as previously mentioned in our RBC Royal Bank Disclosures and Agreements.


Horários das Agências: Assim que chegar vá a uma agência bancária para abrir sua conta. Muitas agências abrem inclusive aos finais de semana e até mais tarde durante a semana, então coloquem esta atividade para o primeiro ou segundo dia da sua chegada.


Atendimento em português: Caso você não esteja muito confiante com o seu inglês ainda, existem diversas agências com funcionários brasileiros ou portugueses que poderão atendê-lo em português, principalmente no bairro Little Portugal. Exemplos:

CIBC da Ossington Street (falar com a Anna Sarmento)

BMO da Dundas e Ossington (falar com a Anna Fonseca)

CIBC da Yonge and Brookdale (falar com o Leonardo Ramos)

Scotiabank da Yonge and Eglinton (falar com a Isabela Pereira)


Contas e transferências: Geralmente você abrirá uma conta chamada Checking (conta corrente) e uma Savings (poupança). Ao abrir a conta no banco canadense lembre-se de pedir o código para remessa internacional de dinheiro (Remessa online), caso vocês precisem trazer uma quantia alta do Brasil para o Canadá em pouco tempo.

Caso contrário o Transferwise é uma boa opção mas ele limita o envio em R$ 9 mil por mês, o que pode ser pouco para famílias maiores. Além disso a transferência via Transferwise leva até uma semana para cair na conta daqui, então o planejamento dos gastos para as primeiras semanas deve ser o mais assertivo possível.


Cartão de crédito: Muitas vezes, ao chegar no Canadá o banco pode não te oferecer um cartão de crédito ou oferecer um com um limite muito baixo, pois você ainda não tem histórico de crédito, então esteja preparado para o caso de não conseguir tirar um cartão de crédito nos primeiros meses. Idealmente mantenha o cartão de crédito brasileiro ativo por um tempo para emergências e quando começar a ter crédito escolha o melhor cartão para você, pois alguns dão cashback, outros ingressos para o cinema, outros cafés no Tim Hortons e outros milhagem.

[Comentário da Ana ] Quando chegamos aqui, em junho/2018 sem PR, para ter crédito deveríamos depositar uma quantia no banco - na sua poupança para liberar o crédito (tipo um crédito pré pago). Colocamos 500 dólares para cada um, mas você poderia colocar quanto quisesse (quanto mais você coloca maior seu limite) e não da pra aumentar limite toda hora, então já coloque uma quantia razoável para sobreviver

[Comentário da Paula] Se você chegar como estudante tanto o RBC quanto o Scotia dão um cartão de crédito com limite de CAD$1000.00, podendo ser aumentado mediante apresentação de job offer. Meu marido (WP) só conseguiu apresentando a job offer. Como PR quase todos os bancos dão cartão sem pré-pagamento - claro que o limite é baixo. Além disso, a dica e ver todos os bancos online e verificar se algum está com alguma tarifa especial ou promoção para abrir conta. Sempre tem algum.


Parcelamento: A cultura de parcelar compras de qualquer valor em 5, 10, 12x não existe aqui. Apenas produtos caros como móveis costumam ser parcelados e mesmo assim provavelmente apenas se você tiver o cartão da loja, no mais é tudo a vista em débito ou crédito.


Ordem de Pagamento - Money order: Funciona como um cheque avulso validado pelo banco. Custa mais caro mas pode ser necessário para o pagamento dos primeiros meses de aluguel por exemplo, enquanto você não tem outra forma de pagamento. Em money order o dinheiro é retirado da sua conta no instante que você pede pelo cheque e não quando a outra parte deposita.


Interact ou e-transfer: Uma forma de transferir dinheiro da Checking ou Savings via email para outra pessoa cadastrada. Você se cadastra pelo site ou app do banco e quando precisar mandar dinheiro para outra pessoa apenas cadastra o email dela e o valor e o banco “envia dinheiro por email”. Nada de ficar decorando números de contas gigantescos.


Tap: Uma outra forma de pagamento super comum aqui é o tap, onde apenas encostamos ou aproximamos o cartão de crédito ou débito (ou o celular mesmo) do terminal e o valor é computado, sem senha nem assinatura. Geralmente compras abaixo de $100 podem ser pagas com tap.


Cheques: Ao abrir a conta você não recebe um talão de cheques nem pode emiti-los em um caixa eletrônico. É necessário solicitar, pagar uma taxa e esperar cerca de 10 dias até os talões chegarem, então se precisar de cheques contabilize este tempo. Uma vantagem é que cheques podem ser depositados pelo aplicativo do banco, bastando tirar uma foto do cheque endossado por você.

[Comentário da Bianca] A taxa é para emissão de cheques é bem cara, mas o seu gerente pode cancelar a taxa pra você. Meu gerente do CIBC retirou a taxa e recebemos 100 folhas de cheque grátis. Então conversem com o gerente na hora da abertura da conta se forem precisar de cheques.


Aposentadoria e Investimentos: É importante entender como funciona a aposentadoria no Canadá e como se planejar para a posteridade. Este artigo tem alguns detalhes sobre a aposentadoria e quando for o momento discuta com seu gerente contas de investimento como a RRSP e a TFSA.

Caso esteja pensando em comprar um imóvel vale a pena ler este artigo.


Histórico de Crédito (Credit Score): O Canadá possui um “placar” para cada residente que indica o quanto somos bons pagadores e todos os financiamentos, aluguéis e cartões de crédito passam por uma análise do nosso credit score antes de sermos aprovados/negados. Ao chegar no país nosso histórico ainda não foi criado o que dificulta muito na hora de alugarmos um apartamento ou obtermos um cartão de crédito, por exemplo.

Para construir seu histórico de crédito pague sempre as contas em dia, mesmo que não seja na totalidade, e gerencie o cartão de crédito para não ficar perto do limite. Mais dicas de brasileiros aqui:

Flávia da Silva

Immi Canada

Virei Canadense

Oi Canada

Casal Nerd no Canada

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