• Mariane Santana

Histórico de crédito no Canadá: guia básico

   

        Quando chegamos no Canadá, dentre muitas novidades e diferenças do Brasil, um dos pontos que requer nossa atenção e dedicação é entender como funciona o histórico de crédito canadense.

        Histórico de crédito ou credit score é uma pontuação, varia de 300 a 900 pontos, que é atribuída para determinar sua credibilidade financeira, ou seja, se você é um bom pagador. O histórico de crédito é calculado usando as informações dos seus hábitos de consumo e pagamento de contas, volume de débitos, e duração do histórico de crédito.

       O credit score é utilizado para ajudar lenders (instituições financeiras que fornecem empréstimos), credores, lojas e outros a decidirem se vale a pena ou não arriscar ter um envolvimento financeiro com uma determinada pessoa. Por exemplo: fornecer empréstimo bancário (será que a pessoa vai pagar?), conceder cartão de crédito (vão pagar as faturas no prazo?) ou ainda aplicação para aluguel de imóvel (vão me pagar o aluguel em dia?). Apesar do credit score ser importantíssimo, ele é apenas uma das informações que as organizações vão consultar para determinar se você será agraciado com o crédito que precisa.


Quem monitora meu credit score? O que é considerado uma boa pontuação?


          A instituição que faz esse monitoramento de crédito e que gera a pontuação é chamada de credit bureau. No Canadá existem 2 credit bureaus, a TransUnion e a Equifax que é mais utilizada não apenas no Canadá, mas também nos Estados Unidos.

          A instituição que faz esse monitoramento de crédito e que gera a pontuação é chamada de credit bureau. No Canadá existem 2 credit bureaus, a TransUnion e a Equifax que é mais utilizada não apenas no Canadá, mas também nos Estados Unidos.de 680 pontos permitirá iniciar uma negociação por condições contratuais e taxas de juros mais vantajosas. No entanto, cada um tem uma situação financeira diferente e a qualificação para um financiamento levará em consideração outros indicadores.

   Quanto maior o credit score, melhor a demonstração da habilidade e responsabilidade de pagamento de débitos em dia. Isso deixa os lenders mais confiantes de que receberão o dinheiro de volta.


Como atingir e manter um bom credit score?


     Para alcançar e manter uma boa pontuação, é essencial desenvolver hábitos financeiros saudáveis, como por exemplo:


· Pague suas contas sempre em dia. Não apenas as faturas de cartão de crédito, mas também conta de telefone, internet, aluguel, pois pagamentos em atraso ou não-pagamentos podem ser reportados para o credit bureau e impactar negativamente sua pontuação. Caso tenha dificuldades em realizar um pagamento, entre em contato com o credor e negocie. Se você não tiver condições de pagar o valor total da fatura do cartão de crédito, pague pelo menos o mínimo até a data de vencimento.


· Fique de olho no saldo do cartão de crédito. Uma fatura com um percentual elevado de utilização do limite total do cartão, podem afetar negativamente seu credit score. Uma boa prática é utilizar no máximo 50% do limite total disponível, isso demonstra que você tem ótimo controle da sua vida financeira e não depende do cartão de crédito para se manter.


· Não aplique para várias linhas de crédito em um curto período de tempo. Quando você aplica para uma linha de crédito, seja cartão de crédito, financiamento de carro, compra de imóveis, etc. seu credit score será consultado pela instituição financeira, o que é chamado de hard hit. Com várias consultas de crédito seguidas, seu credit score será impactado. É importante ressaltar que umas das grandes diferenças culturais no padrão de procura por crédito é que no Canadá o sistema financeiro é avesso à barganha. Por exemplo, algumas pessoas na tentativa de obter melhores taxas de juros recorrem a diferentes instituições financeiras ao mesmo tempo. No entanto, cada uma delas fará consulta ao seu credit score, e o que inicialmente parecia uma vantagem passa a ser um problema.

· Consulte seu relatório de crédito com frequência. Você pode solicitar uma cópia grátis do seu relatório de crédito para conferir se suas informações pessoais estão corretas, e não existe nenhum erro. Caso você encontre alguma informação divergente, poderá entrar em contato com o lender ou credor para solicitar a correção. Outra alternativa é preencher uma disputa (uma reclamação) com o credit bureau.


       Importante lembrar que seu credit score não será afetado se for consultado por você mesmo. Veja abaixo os links onde poderá solicitar uma cópia grátis ou assinar o serviço de monitoramento da Equifax.


Links úteis:


· Você pode obter uma cópia grátis do relatório de crédito no site da Equifax ou Borrowell.


· Para aqueles que preferem ter o controle de todas as movimentações de crédito, tem a opção Equifax Complete Premier Plan que é um serviço de assinatura mensal oferecido pela própria Equifax.


Fontes:

Enriched Academy

Equifax

Borrowell



Mariane Santana

Mortgage Agent

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